Warisan tidak berhenti pada proses memindahkan aset. Kesiapan generasi penerus untuk memahami tujuan, tanggung jawab, dan risiko di balik kekayaan keluarga turut menentukan apakah legacy dapat bertahan dalam jangka panjang.
Membangun kekayaan membutuhkan waktu bertahun-tahun dari rumah yang dibeli melalui hasil menabung, bisnis yang dirintis dari nol, hingga investasi yang dikumpulkan sedikit demi sedikit. Namun, di tengah upaya memperbesar aset, ada satu pertanyaan yang sering luput: apakah anak atau penerus keluarga sudah siap menerima, memahami, dan mengelolanya?
Temuan Indonesia dalam Studi Sun Life Asia 2026, Meneruskan Warisan: Ketika Warisan Lebih dari Sekadar Kekayaan, menegaskan persoalan tersebut. Dari 506 responden Indonesia, 63% khawatir kekayaan keluarga tidak bertahan hingga generasi berikutnya. Khusus di antara responden yang memiliki kekhawatiran itu, 58% menyoroti potensi konflik keluarga dan 53% menilai kesiapan penerima warisan sebagai persoalan utama. Dengan kata lain, legacy tidak hanya ditentukan oleh besarnya aset, tetapi juga oleh kesiapan orang yang akan menerimanya.
Bagi keluarga pemilik usaha, isu ini menjadi semakin penting karena warisan juga menyangkut keberlanjutan bisnis. Studi yang sama mencatat 76% responden Indonesia yang memiliki bisnis keluarga telah mempunyai rencana suksesi, tetapi hanya 14% yang memiliki rencana warisan komprehensif yang dipahami keluarga.
Temuan pada kelompok bisnis keluarga ini bersifat indikatif karena didasarkan pada subkelompok responden yang lebih terbatas.
1. Jelaskan tujuan di balik aset. Percakapan sebaiknya tidak berhenti pada nilai rumah, tabungan, investasi, atau bisnis. Jelaskan fungsi yang ingin dijaga: apakah aset itu ditujukan untuk pendidikan, tempat tinggal, modal usaha, kebutuhan kesehatan, atau peluang jangka panjang. Ketika tujuan dipahami, penerima warisan akan lebih mudah melihat aset sebagai amanah dan alat untuk mencapai tujuan keluarga, bukan sekadar dana yang dapat langsung digunakan.
2. Ajarkan cara mengelola sebelum menyerahkan. Kemampuan mengelola kekayaan tidak muncul otomatis ketika seseorang menerima warisan. Orang tua dapat mulai dari kebiasaan praktis seperti membuat anggaran, membedakan kebutuhan dan keinginan, memahami risiko investasi, serta mengenali konsekuensi utang dan pengeluaran berlebihan. Proses ini memberi penerus ruang untuk belajar saat keputusan besar belum berada sepenuhnya di tangan mereka.
3. Libatkan generasi berikutnya secara bertahap. Tidak semua detail keuangan harus dibuka sekaligus. Mulailah dengan nilai dan tujuan keluarga, lalu berkembang ke gambaran aset, tanggung jawab, serta pihak yang perlu dihubungi. Percakapan yang berlangsung ketika keluarga dalam kondisi baik juga mengurangi risiko kesalahpahaman dan membantu setiap anggota keluarga memahami perannya.
4. Lindungi sumber kekayaan yang sedang dibangun. Legacy planning juga perlu memperhitungkan risiko sebelum proses transfer terjadi. Dana darurat serta perlindungan jiwa dan kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial keluarga dapat menjadi bagian dari upaya mengelola dampak finansial dari risiko tertentu, seperti biaya medis, kehilangan penghasilan, atau kejadian tidak terduga. Manfaat perlindungan mengikuti syarat, ketentuan, pengecualian, dan batas manfaat dalam polis yang berlaku.
5. Cari pendampingan profesional bila diperlukan. Studi yang sama mencatat 41% responden Indonesia telah mencari nasihat profesional terkait perencanaan warisan dan 37% lainnya ingin melakukannya. Sesuai kompleksitas kebutuhan, keluarga dapat melibatkan tenaga profesional dengan kompetensi yang relevan, seperti penasihat keuangan, ahli hukum, atau konsultan pajak, untuk membantu memetakan tujuan, risiko, dokumentasi, dan komunikasi lintas generasi. Keputusan inti tetap perlu dipahami dan disepakati keluarga dengan mempertimbangkan kebutuhan, kondisi finansial, serta ketentuan hukum dan perpajakan yang berlaku.
Kelima langkah tersebut menunjukkan bahwa persiapan ahli waris perlu berjalan seiring dengan pembangunan aset. Bagi Sun Life, perencanaan warisan merupakan bagian dari ketahanan finansial keluarga: menyelaraskan tujuan, perlindungan, pengelolaan kekayaan, dan kesiapan generasi penerus agar nilai yang telah dibangun dapat diteruskan secara lebih terarah.
Catatan metodologi: Studi Sun Life Asia 2026 Meneruskan Warisan: Ketika Warisan Lebih dari Sekadar Kekayaan melibatkan 506 responden di Indonesia. Beberapa temuan menggunakan basis responden tertentu sebagaimana dijelaskan dalam metodologi studi.
Disclaimer: Artikel ini disusun untuk tujuan edukasi dan informasi umum, bukan merupakan nasihat keuangan, investasi, hukum, atau perpajakan. Setiap keputusan perlu disesuaikan dengan kebutuhan, kondisi finansial, profil risiko, serta ketentuan yang berlaku. Manfaat produk asuransi, apabila disebutkan, mengikuti syarat dan ketentuan polis. Tentang Sun Life Sun Life merupakan perusahaan penyedia layanan jasa keuangan internasional terkemuka yang menyediakan solusi pengelolaan aset, pengelolaan kekayaan, asuransi, dan kesehatan bagi nasabah individu maupun institusi. Sun Life beroperasi di sejumlah pasar di seluruh dunia, termasuk Kanada, Amerika Serikat, Inggris, Irlandia, Hong Kong, Filipina, Jepang, Indonesia, India, Tiongkok, Australia, Singapura, Vietnam, Malaysia, dan Bermuda. Hingga 30 Juni 2026, Sun Life memiliki total aset kelolaan sebesar CAD 1,70 triliun. Untuk informasi lebih lanjut, silakan kunjungi www.sunlife.com.
Sun Life Financial Inc. diperdagangkan di bursa saham Toronto (TSX), New York (NYSE), dan Filipina (PSE), dengan kode saham SLF.
Catatan untuk editor: Seluruh angka disajikan dalam dolar Kanada. Tentang Sun Life Indonesia
Sun Life Indonesia merupakan anak perusahaan Sun Life Financial. Sun Life Indonesia menawarkan beragam produk perlindungan dan pengelolaan kekayaan, mulai dari asuransi jiwa, asuransi pendidikan, asuransi kesehatan, hingga perencanaan pensiun. Sun Life Indonesia bermitra dengan berbagai lembaga keuangan nasional dan internasional terkemuka untuk menjalankan strategi distribusi melalui berbagai jalur serta memperluas akses masyarakat terhadap solusi asuransi.
Hingga 30 Juni 2026, distribusi keagenan konvensional dan syariah Sun Life Indonesia didukung oleh lebih dari 1.141 tenaga pemasar serta 27 Kantor Pemasaran Mandiri Konvensional dan 7 Kantor Pemasaran Mandiri Syariah yang tersebar di seluruh Indonesia. Selain itu, jalur distribusi bancassurance didukung oleh 658 Insurance Advisor hingga 30 Juni 2026, tingkat Risk Based Capital (RBC) Sun Life Indonesia adalah 566% (konvensional) dan RBC Syariah Sun Life Indonesia sebesar 237%, memenuhi persyaratan minimum pemerintah, yaitu 120% dengan total aset Sun Life Indonesia sebesar Rp21,14 triliun.
Sun Life Indonesia telah memenangkan berbagai penghargaan bergengsi pada tahun 2025-2026 sebagai berikut:
1. Best Unitlink Awards 2025:
● Money Market USD 3 Years - Unitlink SLFI Money Market Fund
● Equity USD 3 Years - Unitlink Global Yield Equity Fund
2. Indonesia Best Shariah Business Unit of Life Insurance 2025: Sharia Business Unit of Life Insurance with
Community Needs Fulfillment through Shariah Product Collaborations.
3. Unitlink Award 2025 Media Asuransi:
● Money Market USD - Ranked #1 Unitlink SLFI Money Market Fund
● Income Fund USD - Ranked #2 Unitlink High Yield Income Fund
● Money Market Shariah - Ranked #4 Unitlink Salam Pasar Uang
4. Indonesia Digital Innovation Awards 2025: The Most Innovative Digitalization of Life Insurance 2025 for Implementing Digital Transformation to Provide Practical and Integrated Services.
5. Indonesia CSR Awards 2025: The Best Corporate Social Responsibility Award 2025 for Fostering Future
Generations Through Health and Empowerment Programs 6. Best Insurance Awards 2025: Best Insurance 2025 in the category of Excellent in Bancassurance Management
7. Indonesia Excellence Good Corporate Governance Awards 2025: Indonesia Excellence Good Corporate Governance Ethics in Improving Performance, Customer Confidence, and Management Integrity through Ethical Governance, (Category: Life Insurance)
8. Insurance Market Leaders Award 2025 :
•Life Insurance Joint Venture Market Leaders 2025 Media Asuransi
•Sharia Life Insurance Market Leaders 2025 Media Asuransi
9. Indonesia Best Life Insurance 2025 : Innovative Financial Products through Strategic Collaborations (Category : Life Insurance, Total Assets 10–25T)
10. Indonesia's Best Corporate Sustainability Initiative 2025 (Editor Assessment) for the category of Employee Volunteering Hoops+Health Program.
11. Indonesia CEO Excellence 2025 for Expanding Inclusion with Affordable Protection Options for Diverse Communities (Category : Life Insurance )
12. Indonesia Customer Experience Champions 2025 CX Customer Experience Champion 2025 (Predicate:
Good)- SWA Magazine
13. Best Insurance 2026 (Category: Life Insurance with Assets IDR 10 Trillion – IDR 25 Trillion) – Investortrust Best Insurance Awards 2026
Narasumber : Albertus Wiroyo, Presiden Direktur Sun Life Indonesia
Kategori : News
Editor : ARS
Posting Komentar